隨著理財意識不斷提高，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

把銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它進(jìn)行對比，不少人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過仔細(xì)研究，學(xué)姐得出的結(jié)論是，這款保險并不簡單！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，并不是所有人都適合買的，因此在告訴大家之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

話不多說，咱們直奔主題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，直接跟各位說說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，你也是能夠在人生不同的時間點(diǎn)，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進(jìn)行申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點(diǎn)，它到底值不值得入手，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

只要有了萬能賬戶，那么也就是可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費(fèi)要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，就可以設(shè)置費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能夠依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

相對于市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點(diǎn)。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而若是平時出現(xiàn)了重大意外事故或者生了殘疾、大病也都是沒有賠償?shù)摹?/p>

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標(biāo)還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，假如老王30歲入手保險，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進(jìn)行演算：

這樣的話，老王一共交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率做個了解，其實就是IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖說不是市面上最優(yōu)秀的，但同收益率只有3%出頭的兩全險PK，也還是挺不錯的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，但是，目前學(xué)姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險的等待期"的圖文回答，望采納！

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