學(xué)姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，出于不想買保費高的保險產(chǎn)品的想法，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

大家都會和學(xué)姐小姨有著一樣的看法，想著買重疾險就是圖個心里安慰，買個20萬保額就是最好的選擇。

在這，學(xué)姐先把大家的錯誤糾正一下：買一個20萬元的重疾險真不實用。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

因為下面的文章會涉及到很多保險的專業(yè)術(shù)語，大家一起先試著看看下面的基礎(chǔ)保險知識，也是為了更好的理解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大多數(shù)人來說，買20萬保額的重疾險是不夠的。

為什么學(xué)姐要這樣說呢？因為夠買重疾險，保額主要是出于以下兩個標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬元的收入，那么應(yīng)該購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。為什么呢？

一般來說，一場重疾的治療與康復(fù)需要3-5年時間，在這個期間患者是沒有辦法工作的，那么工資自然也是沒有了，整個家庭有可能會被自己的病情而牽連著。

因此，重疾險保額應(yīng)該達(dá)到年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時期，保持著家庭本該有的生活。

從人們的收入情況看來，許多人的3倍收入金額算起來比20萬都還要多。無疑，對絕多數(shù)人來講，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，額外還要支出康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用，40萬只能算個保守花費了。

要是在發(fā)達(dá)城市，各項開支費用也會更高，50萬保額是比較合適的。

如果重疾險的保額只有20萬，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢恐怕也是動力太小，解決不了大問題。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那保險都不保險了，買它也就沒有意義了？

還有很多關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)，在這里我只挑選了最常見的兩種與大家分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，專家怎么說，我們不妨看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

接下來，分情況我們進(jìn)行討論，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實在有限，我們無法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，幫助我們度過一個過渡期。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

可以針對目前風(fēng)險覆蓋不足，或者保額不足，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個例子：

一開始，我們經(jīng)濟(jì)比較緊張，選擇了保額少一些的定期重疾險。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟(jì)水平也提升了，就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種情況下重疾險的保額就可以累積，那么也就讓保障期更長了。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險，但是如果你的收入比較可觀，家庭收入高，它的保費對你不造成任何影響，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

萬一生病了，哪不需要錢，誰會嫌棄錢多？

假如這份超高保額的重疾險，導(dǎo)致你面臨著經(jīng)濟(jì)壓力，使生活質(zhì)量受到了干擾，這時候，我們需要注意。

需要把保險產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以降低保額。

產(chǎn)品如果太坑人了，可以退保，及時避免造成更大的損失。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價值也不一樣，退保并不是把保費退了，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。保單的前幾年現(xiàn)金價值較少，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請大家一定要再三考慮清楚。

退保的策略我就擱這邊了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里大家就要注意了，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "買重大疾病保險要關(guān)注的事項"的圖文回答，望采納！

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