有人說(shuō)所有車子的擋風(fēng)屏玻璃的右上角，全都粘貼著一個(gè)寫著年份的小標(biāo)簽。所有人看到這個(gè)小標(biāo)志都不覺(jué)得奇怪，但是要弄清楚這東西是干啥的呢？沒(méi)買車的朋友可能現(xiàn)在很多都不了解。

買了車的朋友，可能除了知道人家叫交強(qiáng)險(xiǎn)以外，它的作用是怎樣的也可能只了解一小部分。

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么，你知道么？接著我們向下看。我用一篇文章來(lái)告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用一個(gè)通俗易懂的方式來(lái)告訴你，這個(gè)就是國(guó)家要求我們必須給自己的車子購(gòu)買的保險(xiǎn)。這會(huì)在發(fā)生交通事故的時(shí)候，讓受害人得到一些賠償。

可以這樣講：

被車撞的人就是受害人。

這輛車的主人之所以成為受害人，是因?yàn)槲覀冏擦塑嚒?/p>

在車上的每一個(gè)人，只要受傷，都能算是受害者。

如果我們撞了路燈等公共財(cái)產(chǎn)，那么政府就是受害人。

也就是說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于受害人的利益是持保護(hù)的，它賠的錢是給予受害者的，至于發(fā)生交通事故時(shí)，我們自己的車的損失，那么讓車損險(xiǎn)來(lái)賠付。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于車的作用類似于社保對(duì)人，它們都給予我們某一方面的基本保障，因此交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包括以下這幾個(gè)：

①?gòu)?qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)必須一定要繳納的原因，是為了提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面，為交通事故受害人及時(shí)提供最大服務(wù)水準(zhǔn)的基本保障。

這一種強(qiáng)制性不只顯示在強(qiáng)制投保上，而且也顯露在必定要承保上，不單是車主得去投保，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也得承保，不可以肆意廢止合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是為了保護(hù)受害人，倘若面臨了交通事故，就算駕駛員是喝完酒以后開(kāi)的車、故意發(fā)生交通事故等狀況，也能得到賠付。

只不過(guò)要是有這些違反法律規(guī)定的情況，投保的車險(xiǎn)公司只能先行墊付治療相關(guān)的費(fèi)用，然后報(bào)警立案，向肇事司機(jī)要賠付。

不過(guò)倘若是故意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

每個(gè)車型都有自己的保費(fèi)，并且這個(gè)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一。

想要了解更多的東西可以自行去咨詢或查詢，我只講一下，比如大家經(jīng)常駕駛的6坐以下的家庭自用汽車的保費(fèi)為：950元/年。

而且，交強(qiáng)險(xiǎn)是會(huì)去關(guān)注你“是否是個(gè)優(yōu)良車主”，來(lái)給你下一年的保費(fèi)做調(diào)整：

如果連續(xù)一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

交強(qiáng)險(xiǎn)在一年會(huì)限制賠付的次數(shù)嗎？沒(méi)有限制就是結(jié)果，即使一年出險(xiǎn)十次八次，或者開(kāi)車很莽撞，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付和出險(xiǎn)是相互對(duì)應(yīng)的。

那交強(qiáng)險(xiǎn)多次出險(xiǎn)的話，第二年是否還能夠繼續(xù)進(jìn)行投保呢？

結(jié)果是肯定的，縱然你出險(xiǎn)次數(shù)比較多，保險(xiǎn)公司拉黑你了，你們的交強(qiáng)險(xiǎn)仍然可以投保，因此保險(xiǎn)公司一定得承保。沒(méi)辦法強(qiáng)制性的嘛：）

那么交強(qiáng)險(xiǎn)是能賠償多少？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付只論“有無(wú)責(zé)任”，不去看“責(zé)任的輕重”，它是不論你到底是同責(zé)、全責(zé)、主責(zé)，以及次責(zé)的哪一種類型，只要是“有責(zé)”，接下來(lái)的賠付就會(huì)遵循有責(zé)的條款額度來(lái)處理，倘若“無(wú)責(zé)”就按照無(wú)責(zé)的額度。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額有且只有兩種：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

不用那么復(fù)雜的說(shuō)：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間不可以混用，比如：

小明開(kāi)車一不留神把別人車子蹭了，小明承擔(dān)全部的責(zé)任，對(duì)方的女朋友坐在副駕駛座上擦破了額頭，后視鏡被撞碎，也是因?yàn)樾∶?，鑒定后，小明至少要賠付醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬(wàn)元。

那么，交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷后，小明可以少交1.8萬(wàn)+2千=2萬(wàn)元。剩下的（2萬(wàn)-1.8萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）=2萬(wàn)元，所以，小明還需要通過(guò)三者險(xiǎn)賠付或者自費(fèi)。

墊付與追償

上邊已經(jīng)說(shuō)了，交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)也是具有一定的公益性，它的宗旨就是保護(hù)受害人的利益，當(dāng)我們出現(xiàn)交通事故時(shí)有下列的幾種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)也依然會(huì)先進(jìn)行墊付，再向肇事者追償：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

碰見(jiàn)上面的狀況，保險(xiǎn)公司優(yōu)先向受害者賠償，繼而再向肇事者討要賠償。

不可賠償

碰到這種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

大致來(lái)說(shuō)，不賠的情況有碰瓷和自殺自殘。

在前面的內(nèi)容也有涉及到，交強(qiáng)險(xiǎn)就是為了保障受害人的權(quán)益，但是在交通事故中對(duì)于被保險(xiǎn)人及其被保車輛上的損失不賠付，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面來(lái)看看交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷要備好的資料以及流程：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無(wú)責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書(shū)面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)二者的相差之處

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)被允許嗎

使不得，若是被交警逮到的話，不僅會(huì)扣留機(jī)動(dòng)車，處罰雙倍的保費(fèi)，還要立刻進(jìn)行參保。

如果不投保交強(qiáng)險(xiǎn)，若是遇到第三方傷亡交通事故，車主得自己先賠償巨額賠款。

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