“存不存在這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是保險(xiǎn)公司在還沒出險(xiǎn)的時(shí)候打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值，期滿未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢？”

對(duì)比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，讓大家對(duì)夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。年金險(xiǎn)的坑都有哪些，下面這篇文章會(huì)為你答疑解惑：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

人保壽險(xiǎn)的這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于中長期型理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間只有13年。若是打算投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)來輔助養(yǎng)老險(xiǎn)，那恐怕是不太合適，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后年年有錢領(lǐng)這個(gè)目標(biāo)也是達(dá)不成的。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)本身是不帶有萬能險(xiǎn)賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。投保年度是有一個(gè)量的，只有投保第5個(gè)保單對(duì)應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費(fèi)的生存年限。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有考慮疾病保障。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。等到保險(xiǎn)期限滿了13年了，這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人還健在，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)賠100%的基本保額。

與上者相對(duì)的是，假設(shè)被保險(xiǎn)人在被保障的時(shí)間里亡故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，隨之終止保險(xiǎn)合同和結(jié)束其余保險(xiǎn)責(zé)任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險(xiǎn)人需要另外投保健康險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來說，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值真的相較于已交保費(fèi)來說低太多了，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點(diǎn)，關(guān)于理財(cái)這方面該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢(shì)？

學(xué)姐簡要算了算，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺錢的話，那還是不要去做了。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年拿10萬去交保費(fèi)，一直交了10年，合計(jì)就有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，總共可以獲取80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。于是期望能夠通過年金險(xiǎn)賺錢的老鐵們可要提高警惕。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，若是尋求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來看，不是很好。但這款產(chǎn)品在高額身價(jià)保障和理財(cái)增值上存在劣勢(shì)，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，有著13年保險(xiǎn)期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以抉擇一下。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴理賠好辦理"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！