前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點差勁，和他一起選購年金的朋友，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就用這樣批評的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一波研究。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再普及一些購買年金保險的注意事項。

在橫琴的保險上，還是得熟知一下它的套路：

廢話少講，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，先來瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

整體來說，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間完全被安排好了。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上一部分年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即便準(zhǔn)備了3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益蠻出色的，可是在不明白這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險金有限制

我們共同來具體瞧瞧橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐選用了臻享一生，交10年，每年保費5萬，基本保額為53300元。10年后，一共交50萬。臻享一生年金險退保時會返還現(xiàn)金價值，按照現(xiàn)金價值來分析，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能夠回本。

倘若之前沒有交費，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面可以發(fā)現(xiàn)，退保換句話來說就是燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價值就會更多，身故保障金賠償越多，如果說在59歲就身故了，那么身故保險金就有七十七萬多，比起保費具體多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就不能享受身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評文：

投保年金當(dāng)時心情愉悅，看到收益不開心。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利來啦！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？學(xué)習(xí)這兩點就行了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進行劃分，這是對的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

譬如，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，當(dāng)保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，不過有些年金險能夠說是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率達到了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學(xué)姐仔細(xì)查看后得知，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

收益低，不成問題，只要不用扣錢，年金險暫時沒處用，放進去也行，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，少數(shù)萬能險是會扣錢的！

然而，有的年金險添加的萬能險，是壽險形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)入萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費、初始費用，還得承擔(dān)費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險沒必要買，但是增額終身壽險就得另說啦。

關(guān)于有萬能險的年金險，可不能疏忽了！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險來相比，還是有一些區(qū)別的。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，要是有超過一定年齡而無法購買長期年金險的朋友，考慮它也是可以滴。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險保險購買"的圖文回答，望采納！

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