基金最近讓學(xué)姐身邊的那些朋友傷透了心，就開始投資理財險保險止損，而不在投資基金。最近學(xué)姐被很多人問到，怎樣評價支付寶上的那款小金豬定期年金？回報率怎么樣？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，但實際上其暗藏的貓膩并不少，到底為何如此說吶？大家或許在瀏覽完這篇測評文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說了。

此前，我還會給各位小伙伴獻(xiàn)上一份年金險的避雷指南，感興趣的朋友下方鏈接自?。?/p>

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對小金豬定期年金的保障內(nèi)容進(jìn)行了簡單了解之后，大家其實很容易就能夠發(fā)現(xiàn)隱匿在小金豬定期年金中的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限的這一部分，能夠拿出的方案不多，只允許一次性交完保費(fèi)或者是3年繳納，交費(fèi)用的時限確實是有些板滯。

市面上的年金險產(chǎn)品有很多，對交費(fèi)用的時間限制的劃分還蠻適當(dāng)?shù)?，?年交、10年交、15年交等選擇。

告訴大家，年金險產(chǎn)品通常都要負(fù)擔(dān)很高的保費(fèi)，倘若是預(yù)算豐裕的人，將保費(fèi)一次性通通付完沒什么難度，但對于預(yù)算緊張的朋友而言，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就不怎么接地氣了。選擇繳費(fèi)期險要選擇方面途徑，

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險最重要的目的就是復(fù)利增值，復(fù)利的收益可以優(yōu)先存放在萬能賬戶里面，在上一次收益的基礎(chǔ)上，二次復(fù)利增值，這可以收獲巨大收益。

其實有很多的年金險萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%上下，有些甚至更高，我們再加以計算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬能賬戶對于年金險來說算是非常重要的。

不是每個保險公司都有萬能賬戶這樣的理財賬戶，只發(fā)放固定年金，根本不存在二次復(fù)利，比起有萬能賬戶的年金險，此款小金豬定期年金產(chǎn)品的確不出色。該萬能賬戶泛指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，關(guān)于萬能險了解不多的朋友，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

先不說返還比例低的問題，有一個明顯的缺點(diǎn)就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，不是吧，這飯錢時間是認(rèn)真的嗎？

倘若年交保費(fèi)為5萬，然后等這個保單到第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。相比市面上那些領(lǐng)取比例高的年金險產(chǎn)品，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，等到把小金豬定期年金險的收益全部核算完之后，直接不想說話了。

趕時間的朋友，建議直接移步這里看重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？可能還是有很多人不太懂，學(xué)姐下面就為大家舉個例子。

老李在自己30歲的時候，選擇投保小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，具體來看一下年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用為20000*2%=400元，然后繳費(fèi)滿16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>滿期保險金

老李50歲時保險期滿，不用再續(xù)費(fèi)且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，加上這些年領(lǐng)取的年金，老李總共可以領(lǐng)取123600元。由學(xué)姐計算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實這個收益算不上優(yōu)秀，年金險產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學(xué)姐也見過的，說真的小金豬定期年金的收益在對比之下不存在亮眼之處。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學(xué)姐整理了一份榜單，對它好奇的朋友自己來拿：

總之：小金豬定期年金由于整體收益不太高，所以不能搭配萬能賬號增值生息，還不能叫作優(yōu)異。

以上就是我對 "小金豬選不選"的圖文回答，望采納！

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