這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，看下該產(chǎn)品的好壞之處，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，很有靈活性哦～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點十分令人滿意！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣一來對客戶來講特別友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是正常履行的，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年保費分開每年交，需10萬一年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

那么，學(xué)姐想說，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總的來說應(yīng)該是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！真的是太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

針對三四十歲的人來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金較高，

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，經(jīng)濟(jì)危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有為消費者考慮周全！可定要加以批評?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實際的收益卻不容樂觀。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險15年"的圖文回答，望采納！

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