中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險是提前給付的嗎"的圖文回答，望采納！

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