鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內容研究完之后，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現率是凈現值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數值越高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

如果小王在30歲投保了該產品，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，即言之，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益率飆升了。

即言之，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內全部領取，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險免責條款"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！