由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這可以說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險單獨投保"的圖文回答，望采納！

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