提問: 與佳深擁
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好
優(yōu)質(zhì)回答
越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái),增加自己的財(cái)富,而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?,保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。
有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問一些問題,難道投保年金險(xiǎn)這類方法,當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎?就一定會(huì)有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎?
銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方,只是現(xiàn)在銀行提供的儲(chǔ)蓄利率很低,若想通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值,那就是想多了,因?yàn)楂@得的收益不高。
那究竟把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐這就來說道說道!
詳細(xì)分析前,沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,這會(huì)兒還沒正式開始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好,我們首先要先把年金險(xiǎn)弄清楚:
1、什么是年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人死去或保險(xiǎn)合同期到期。
從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的:
投保人向年金賬戶繳費(fèi)后,在約定的時(shí)間,年金賬戶會(huì)返還生存金,另外,保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅;
生存金與分紅一般情形之下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,萬能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息;
萬能賬戶,它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求,可惜還有手續(xù)費(fèi)。
然而有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶,甚至這些典型特點(diǎn),現(xiàn)階段市面上的年金險(xiǎn)越來越多樣化,這些款年金險(xiǎn)大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類:
上面的圖片顯示出的信息有,年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。
學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說,小伙伴們可以看一看下文:
2、年金險(xiǎn)的作用
年金險(xiǎn)這么復(fù)雜,那為何想配置年金險(xiǎn)的人仍然不見減少呢?
這里就說說年金險(xiǎn)的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,需要投入很多的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,父母?jìng)兣ぷ髻嶅X,也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。
就拿小學(xué)來說,孩子除了學(xué)校外,為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識(shí),還要參加各種補(bǔ)習(xí)班,除此以外,還有那些課堂外的興趣班,假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
因此,年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品,是專門為孩子設(shè)計(jì)的,幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。
以下這篇文章,主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹,有興趣的話,不妨閱讀一下:
(2)養(yǎng)老
隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問題,不少年輕人對(duì)自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀,想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活,我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。
朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下,盡早為自己買一份年金險(xiǎn),等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
假如我們購(gòu)買年金險(xiǎn),這將成為一種儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用,而且購(gòu)置年金保險(xiǎn)的門檻并不高,每年只需要花5000元就可以購(gòu)買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了,對(duì)于普通的上班族來說,也可以負(fù)擔(dān)得起。
(4)財(cái)富傳承
從高收入群體的視角,他們的收入非常可觀,比支出多很多,假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,與此同時(shí)被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的,所以借由購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)的手段,這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的,又能夠少繳一些稅費(fèi)。
小伙伴們看到這里,認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)的小伙伴應(yīng)該不少吧,想購(gòu)買年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn):
二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?
學(xué)姐花費(fèi)這么多口舌在年金險(xiǎn)上,然而事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基礎(chǔ)功能銀行儲(chǔ)蓄也具備,朋友們可能對(duì)哪種方式更好不是很了解?
所以接下來的對(duì)比,小伙伴們一定要認(rèn)真看,
1、收益
現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下:活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。
但在年金險(xiǎn)方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。
除此之外,可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn),萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。
假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的需求,不用浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐讓你推薦:
2、安全性
銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn),兩者安全性都是杠杠的。
你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心,也用不著太顧慮,國(guó)家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的,比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì),我們之前投保的保單依然有效。
倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,看完你就相信了:
3、靈活性
銀行儲(chǔ)蓄最多能夠選5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,但要是中間要錢的話,可以靈活取出來,但是利率是按照活期來算。
年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期,最快拿錢也需要5年時(shí)間,假設(shè)中途想要取出來,損失是避免不了的,想到這個(gè)問題,有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式,方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。
概而言之,投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。
然而,萬一經(jīng)濟(jì)不富裕,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好,再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。
選擇購(gòu)買保障型保險(xiǎn)的因?yàn)槭鞘裁??好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧:
以上就是我對(duì) "閑錢放銀行還是買年金險(xiǎn)合適"的圖文回答,望采納!
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