現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，買理財產品的人逐漸增多。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是有關理財保險的種類實在太多了，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧，資深測險人的學姐，當然才不會就這么放過這款美名在外的保險了。

但是經過仔細研究，學姐發(fā)現(xiàn)，這款保險是很復雜的！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險，其中的門道也是蠻多的，并不是誰都適合買的，所以在揭開謎底之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

少說廢話，咱們立刻回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容差不多就清楚了，學姐也不給大家整那些沒用的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

通常情況下，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

指的是假設某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

并且它的減保功能在關于額度、次數(shù)以及領取時間方面基本上沒有任何的限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

關于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底入手是不是值得的，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，2.5%的保底利率，目前年化結算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

當增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而投保恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣設置，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病不僅可以有優(yōu)質的資源和服務；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務，這個設定就不是很人性化了。

不支持加保的意思就是指即使在經濟條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障的內容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

當發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，因此大家一定必須要先做好基礎人身保險的首要配置。

我們再來詳細分析一下這款產品保障如何，想知道的朋友千萬不能錯過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內容還是收益，想必也是大家最關注的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，要是老王30歲配備保險，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進行演算：

假設按這種情況來，老王一共交了50萬，也就是在第7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內部利率（IRR）。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

如果說期間沒有減保或保單貸款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就基礎保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，然而，學姐還是要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險3萬"的圖文回答，望采納！

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