保險(xiǎn)產(chǎn)品各式各樣，然而有一種險(xiǎn)種，被不少朋友深深喜愛著，那就是投保人的終身壽險(xiǎn)，這是一種最重要的保障身故/全殘的保險(xiǎn)，而人的壽命是有限的，所以買上一份終身壽險(xiǎn)，在滿足要求的情況下， 被保人出險(xiǎn)可拿到百分百的賠付。

市面上終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品是挺多的，學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)了較多新品，取名為招商信諾和瑞五號終身壽險(xiǎn)（分紅型）。

那在開盤之前，學(xué)姐先跟你們分享一下，這個產(chǎn)品的出廠背景：

一、揭秘招商信諾和瑞五號終身壽險(xiǎn)（分紅型）保障內(nèi)容

結(jié)合慣例，把產(chǎn)品圖帶給大家。

產(chǎn)品圖里文字是有點(diǎn)多，學(xué)姐下面就把一些重點(diǎn)和精華告訴大家！

1、投保規(guī)則分析

可以支持65周歲的人投保，算是還不錯，但是目前也有不少的終身壽險(xiǎn)，也是能夠70周歲投保的。

繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式也比較平淡，繳費(fèi)期限有四種，分別是躉交/3/5/10年交，繳費(fèi)方式同意躉交和年交。但是市面上很多產(chǎn)品為被保人提供的繳費(fèi)期限均為6種，與此同時(shí)能夠選擇30年交，有些產(chǎn)品的繳費(fèi)方式可以按照需求選擇月交。

能夠?yàn)閮蓚€人提供保障，就例如像夫妻需要入手壽險(xiǎn)的話，買一份就可以保兩個人。

給付比例最高的對應(yīng)年齡范圍頗大，18-60周歲這個年齡段都可以投保，相對于其他類型產(chǎn)品的一般最高給付比例框定在18-40歲而言，保障力度大。

有著實(shí)用的其他權(quán)益，舉個例子，就像是減保、保單貸款、減額交清。

講到減額繳清：指投保人沒有辦法再承擔(dān)高額保費(fèi)的時(shí)候，按照扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息后的余額計(jì)算，保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，一次性把保單剩下的全部保險(xiǎn)費(fèi)繳納完，可是保單保額相應(yīng)降低，而保險(xiǎn)合同依舊生效，那設(shè)置這個選項(xiàng)也象征著我們可以在經(jīng)濟(jì)緊張時(shí)，利用保單的現(xiàn)金價(jià)值，堅(jiān)守這份保單。

減保的意思是在合同約定下，和瑞五號終身壽險(xiǎn)（分紅型）規(guī)定，“在主合同猶豫期后，如果主合同有效且不存在未還款項(xiàng)，可以申請減少主合同的保險(xiǎn)金額”。借助減保的現(xiàn)象，也能拿到一筆錢。

看到這里，這個產(chǎn)品還是不錯的，但先不要急，一個產(chǎn)品好不好，適合自己最重要，學(xué)姐在這里寫過一篇產(chǎn)品的測評，不妨看完再做決定：

2、其他分析

不只如此，大家懂得這款產(chǎn)品簡單來說是一款增額終身壽險(xiǎn)，而且是分紅型的。

可以從條款看出，和瑞五號終身壽險(xiǎn)（分紅型）的保額依照2.5%的比例上漲，但絕大多數(shù)是3.5%的遞增比例。

此外，分紅型寫在產(chǎn)品名上說的是，這個產(chǎn)品的收益并不固定。合同條款明確規(guī)定：“該產(chǎn)品其實(shí)是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保單紅利的形式享有我們分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。后續(xù)的保單紅利去不能保證的，其紅利分配會浮動，在某些年度紅利可能為零。只要在主合同保險(xiǎn)期間內(nèi),紅利的分配方式將取決于我們上一會計(jì)年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營表現(xiàn)。在效力中止期間，主合同不參與紅利的分配。”

可以保兩人、給付比例最高的對應(yīng)年齡范圍廣、有實(shí)用的其他權(quán)益，看起來還蠻不錯的！但是市面上產(chǎn)品那么多，不妨多看看：

二、分紅型的終身壽險(xiǎn)要不要買？

相信小伙伴們分析完上文的文章之后，事實(shí)上，他是在一定程度上有自己的考量。

實(shí)際上，大家都更愿意購買增額終身壽險(xiǎn)，一方面，除了希望獲得身故/全殘保障外，他們購買保險(xiǎn)時(shí)也會很注重其理財(cái)功能，那么，這里的分紅型選擇看起來完美無缺，同時(shí)有保障，又有權(quán)分享公司的利潤分配，也就是在買了保險(xiǎn)的同時(shí)，同時(shí)進(jìn)行了財(cái)務(wù)規(guī)劃。

然而，您是否知道分紅型產(chǎn)品的分紅是由誰決定的呢？雖說《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：保險(xiǎn)公司一定要在每一次精算結(jié)余確定之后，保單持有人可分配盈余比例不得低于70%，但分紅的來源是利潤，至于一年下來實(shí)際利潤是多少，都投由保險(xiǎn)公司決定。這里舉個例子，保險(xiǎn)公司在打籃球，但卻是同一個人做裁判和運(yùn)動員。

所以，其實(shí)相較于，選擇混合型的產(chǎn)品，學(xué)姐其實(shí)更推薦大家選擇術(shù)業(yè)有專攻的產(chǎn)品，一篇科普文章分享給大家：

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