學(xué)姐最近常?？吹竭@樣的提問(wèn)：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，對(duì)于社保繳費(fèi)期限來(lái)說(shuō)，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過(guò)了30歲之后可以嗎？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買多了會(huì)虧的呀？？？

國(guó)家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜?lái)的錢，社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)就是在大家生病就醫(yī)的時(shí)候，可以為大家報(bào)銷一部分就診費(fèi)用，它還可以在你不幸住院的時(shí)候按比例報(bào)銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報(bào)銷由于生育的一切費(fèi)用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險(xiǎn)

它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問(wèn)題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國(guó)家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個(gè)方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個(gè)國(guó)家給予我們十分全面的社會(huì)福利保障。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺(jué)得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會(huì)發(fā)現(xiàn)社保這個(gè)東西，不會(huì)虧損還會(huì)受益。

先來(lái)看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

固然每個(gè)地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，這樣的話不光沒(méi)有了保障，而且還會(huì)損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們從各個(gè)方面看看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，就能在退休后一個(gè)月領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會(huì)導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

學(xué)姐我現(xiàn)在帶領(lǐng)大家來(lái)看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來(lái)，個(gè)人賬戶余額越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，這樣的話到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，只是因?yàn)锽會(huì)多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，一年會(huì)多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

因此我們只要保證記?。吼B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時(shí)那幾百塊錢的工資，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，而你可能連報(bào)名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果沒(méi)達(dá)到要求有錢也不能買保險(xiǎn)，但是買社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢，國(guó)家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)令人無(wú)法抗拒、最核心的部分。因?yàn)槿四觊L(zhǎng)后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，保費(fèi)及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購(gòu)買既無(wú)門檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

平時(shí)我們繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用一般會(huì)去到兩個(gè)地方：

2%的個(gè)人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]里，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門診或者買藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來(lái)的情況。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，我們?cè)谌旧现丶残枰≡褐尾r(shí)，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來(lái)承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級(jí)來(lái)的通常是70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們買醫(yī)保所花費(fèi)的錢并不是浪費(fèi)，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時(shí)能得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還每年都增長(zhǎng)，國(guó)家提供為我們保障終生的服務(wù)，但前提是要我們繳滿25年。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時(shí)間變長(zhǎng)，從而增大額度。像深圳這個(gè)城市，若是你堅(jiān)持連續(xù)交了6年醫(yī)保，那么你最后可以拿到一百萬(wàn)的醫(yī)保保額，

若是大家沒(méi)有去繳費(fèi)，時(shí)間超過(guò)三個(gè)月，那么連續(xù)繳額時(shí)間被清零，保額也隨之成為最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時(shí)間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時(shí)間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來(lái)繳滿25年就行，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果你還不想生孩子，那么這個(gè)保險(xiǎn)就不是必須交的。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)的報(bào)銷內(nèi)容里就會(huì)包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會(huì)給我們繳納全部費(fèi)用，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)就是在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險(xiǎn)是針對(duì)已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來(lái)說(shuō)并沒(méi)有那么高。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒(méi)有任何繳納年限要求，而且生育險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)不呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡(jiǎn)直是國(guó)家終極白給羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會(huì)越大。

假如我們需要貸款100萬(wàn)，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會(huì)比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會(huì)占到個(gè)人工資的5%～12%，有些人覺(jué)得它的繳納額度很大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國(guó)家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，使用公積金貸款會(huì)為我們省不少錢，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時(shí)還能連本帶息全額提取出來(lái)。

我們買房時(shí)國(guó)家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢沒(méi)有要我們的。

總之，我們?cè)诮簧绫Ｉ弦欢ㄒ坏暮?，交的早，社?huì)主義為我們開(kāi)辟的福利，我們要好好收在手里享受。

社保是我們生活的一部分保障，認(rèn)認(rèn)真真地工作，一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活，多多為社會(huì)奉獻(xiàn)自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國(guó)。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會(huì)有弱項(xiàng)。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，這會(huì)讓每個(gè)有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

我們都知道，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬(wàn)的費(fèi)用；工傷保險(xiǎn)提供的保障不足以讓我們?cè)诎l(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購(gòu)買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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以上就是我對(duì) "個(gè)人社保交滿15年"的圖文回答，望采納！

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