大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同條款簡單易懂、保障責(zé)任清晰明了。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險的特點是保額高、保費低，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才允許領(lǐng)??；

不定期的壽險是終身壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更重視保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強。

我今天就給大家講一講終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額要先想好，簽署合同的時候就要確定保額，之后是無法進(jìn)行改變的。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

關(guān)于增額終身壽險的介紹，有一個鏈接在下面，感興趣的朋友點進(jìn)去看看：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法估算的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進(jìn)行了一個最低的保證，實際計算利率是不可預(yù)測的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。所以，對于大多數(shù)人來說，}[最好是購買性質(zhì)單純的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學(xué)姐將這幾者的不同點都寫出來了，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險的長處如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以百分之百做到賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。此外，還可將保險金分期、分批給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止后代子孫突然擁有巨額財富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金不算作遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，因此不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：針對收益人如若填寫了法定受益人，則保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

一旦指定受益人保險金就不需要償還債務(wù)了，但是規(guī)定受益人也是包含了前提條件的。

舉個例子：B先生，他去銀行貸款三百萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，在妻子拿到保險金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，保單具有現(xiàn)金價值，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會高出保額。以購保為幌子，實質(zhì)上是“儲蓄”，在保險公司里，保額是不停地在增長的，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，貸款利率相比較很低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴，學(xué)姐特意為大家收集了一份資料。期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點之一，平常家庭背負(fù)費用高昂的保費真的很困難，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅僅在理賠具有十分的信心，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔(dān)責(zé)任的。別的，對于稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫到結(jié)尾處：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點，即沒有絕對好的保險，也沒有絕對壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對 "終身壽險的保障優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

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