人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

步入文章主題前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，賦予客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會返還全部的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，保險公司會返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想要搏得更高的收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來尋求更高的收益。如果缺少了這個前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平可能不如去年了，這種情況很普遍。

學姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有哪些優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

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