這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這樣一來(lái)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)挺友好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話(huà)需要改進(jìn)一下！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類(lèi)型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶(hù)的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話(huà)，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶(hù)里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

當(dāng)前同類(lèi)型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來(lái)看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么這么來(lái)算的話(huà) 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿(mǎn)期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，即言之，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意種怎么樣"的圖文回答，望采納！

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