假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費(fèi)進(jìn)行返還，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒了著落。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也說了，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%）的水平，即使鴻福至尊是復(fù)利增長，不過這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

這里可能就有人問了：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費(fèi)差。

總的來說，紅利收益與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶可以理解為：保險公司歸還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險夫妻互保"的圖文回答，望采納！

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