根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達到60歲及以上，在我國現(xiàn)在人口老齡化的問題越來越嚴(yán)重了，也許在未來我國人民退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導(dǎo)購忽悠，也不知道有哪些坑。

今天，學(xué)姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，其實挑選年金險也有技巧的，學(xué)姐也給大家普及一下～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險被保人生存被當(dāng)作保險公司的要求，遵從年、半年、季或月付給保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，我們可以把錢給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性交一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，在保險公司承諾的時間到了，就有相應(yīng)的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，對于什么時候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

就算是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設(shè)說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不滿足轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險發(fā)生的時候，理財型保險是不會賠付的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，會損耗高額的成本，

所以，各位在買入年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，資金風(fēng)險也就更好的轉(zhuǎn)移了，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？應(yīng)該怎么買比較好？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，一般不會批準(zhǔn)你把年金險里的錢拿走。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

因為要符合關(guān)于減少不正當(dāng)收益合法化的國家政策，年金險的收益通常會在前五年比較低。第十年左右基本上就可以拿回本金，當(dāng)然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，如果想要復(fù)利增長，基本上要等到回本之后。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，但是分紅有不確定性。

實際的分紅是依據(jù)保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況決定的，收益是不固定的，也無法保證。

一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，要是經(jīng)營的好，還是有機會拿到分紅，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，不過缺點也是不少的，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，因而，當(dāng)我們在投保年金險時，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，一般內(nèi)部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

假如說你從40歲就開始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，60歲時還能取得滿期金，生存總利益就是當(dāng)合同結(jié)算的時候，把所有領(lǐng)取過的生存金和滿期金加起來。

我們在購買年金險項目的時候，要選擇生存總利益高的年金險，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，為大家提供一份參照：

整體來講，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇年金險的時候，必須同時具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給家人買年金險前需要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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