在我國(guó)第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達(dá)到60歲及以上，人口老齡化這個(gè)問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，也許在未來(lái)我們退休后，國(guó)家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問(wèn)題時(shí)，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來(lái)越認(rèn)真地關(guān)注。

因此，他們開(kāi)始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中年金險(xiǎn)對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而言是一個(gè)很重要的成員，很多人在購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的時(shí)候，容易被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，也不清楚哪些地方需要注意。

今天學(xué)姐帶大家一起來(lái)看一下年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)~

但是養(yǎng)老保險(xiǎn)除了年金險(xiǎn)之外，增額終身壽險(xiǎn)也是一款性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品，歡迎來(lái)看看：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司用被保人生存為先決條件，遵從年、半年、季或月付給保險(xiǎn)金，持續(xù)被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是讓我們把錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，到了約定時(shí)間 ，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返錢(qián)、給分紅等等，萬(wàn)一不幸身故了，錢(qián)也能給受益人。正如主要類(lèi)型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

使用花唄、白條、信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人不斷增加，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

不光是養(yǎng)老問(wèn)題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問(wèn)題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，購(gòu)買(mǎi)了年金險(xiǎn)就能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，從而解決這些問(wèn)題，一次性交完需要交的錢(qián)，還是說(shuō)每年都拿一筆錢(qián)出來(lái)交，待到約定年限，保險(xiǎn)公司就會(huì)發(fā)放相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫(xiě)了年金險(xiǎn)的收益。對(duì)于什么時(shí)候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，這樣一來(lái)，他給我們提供的就是長(zhǎng)期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險(xiǎn)不受經(jīng)濟(jì)變化、利率下行的影響，可以實(shí)現(xiàn)資金的價(jià)值不變和相對(duì)價(jià)值的提高。

3. 安全性高

在我國(guó)，銀行存款的安全性還沒(méi)有保險(xiǎn)高，合同里的所有條款都會(huì)受到法律保護(hù)。

保險(xiǎn)公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

如果保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。不合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的權(quán)益不受到影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險(xiǎn)屬理財(cái)型保險(xiǎn)范圍，不是保障型保險(xiǎn)，每當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經(jīng)濟(jì)也會(huì)受到巨大的損失，

于是，我們?cè)谕侗Ｄ杲痣U(xiǎn)前，好的人身保障要先配置齊了，好比說(shuō)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等等，金融風(fēng)險(xiǎn)可以更好地轉(zhuǎn)移，有經(jīng)濟(jì)條件的話(huà)才去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有哪些地方是不同的？選擇哪個(gè)更合適呢？這篇文章會(huì)告訴你如何選擇：

2. 資金流動(dòng)性差

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能在年金險(xiǎn)里面也有，已經(jīng)投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，一般是不能隨便取出來(lái)的，在流動(dòng)性方面做的不是很好，不可以一存進(jìn)去就取出來(lái)。

急著需要一大筆錢(qián)，而且未來(lái)的資金規(guī)劃沒(méi)有做好，一般不會(huì)批準(zhǔn)你把年金險(xiǎn)里的錢(qián)拿走。

倘若希望減少對(duì)資金流動(dòng)的限制，什么時(shí)候存什么時(shí)候取出都可以的理財(cái)險(xiǎn)，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險(xiǎn)中享受到：

3. 短期收益不高

因?yàn)橐详P(guān)于減少不正當(dāng)收益合法化的國(guó)家政策，在剛開(kāi)始的五年，年金險(xiǎn)的收益會(huì)比較少?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。早點(diǎn)回本的年金險(xiǎn)也有，這些年輕險(xiǎn)比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢(qián)，如果沒(méi)有回本，基本上不會(huì)出現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。

因此，年金險(xiǎn)的投資周期很長(zhǎng)，是一個(gè)積累的過(guò)程，時(shí)間越長(zhǎng)收益肯定越高，時(shí)間比較短的話(huà)，收益不會(huì)太高。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險(xiǎn)吸引了，可是這個(gè)分紅不一定有。

上一年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，決定了被保險(xiǎn)人可以從保險(xiǎn)公司拿到多少分紅，收益是不固定的，也無(wú)法保證。

要是經(jīng)營(yíng)不善，那很有可能會(huì)出現(xiàn)0分紅的情況，經(jīng)營(yíng)方面要是沒(méi)有狀總，想賺到分紅還是有機(jī)會(huì)的，無(wú)法確定具體的數(shù)字。

年金險(xiǎn)除了以上的四點(diǎn)缺陷，還存在著這些坑：

根據(jù)上述所說(shuō)，年金險(xiǎn)有很多做得好的地方，不過(guò)缺點(diǎn)也是不少的，年金險(xiǎn)可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲(chǔ)備教育資金，可以考慮購(gòu)買(mǎi)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是判斷年金險(xiǎn)是否值得購(gòu)買(mǎi)的重要數(shù)據(jù)，能夠?qū)⒁豢钅杲痣U(xiǎn)的真實(shí)收益反映出來(lái)，因而，當(dāng)我們?cè)谕侗Ｄ杲痣U(xiǎn)時(shí)，一定要留心觀(guān)察內(nèi)部收益率IRR到底如何，比較優(yōu)秀的年金險(xiǎn)一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值，意思就是客戶(hù)如果想要退保整個(gè)保單，因?yàn)橛猩婵偫娴木壒剩械腻X(qián)都可以領(lǐng)回來(lái)。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領(lǐng)取固定的生存金，在60歲的時(shí)候還可以獲取滿(mǎn)期金，那合同結(jié)算后，把所有領(lǐng)取的生存金和滿(mǎn)期金加起來(lái)就是生存總利益了。

我們?cè)谀杲痣U(xiǎn)選購(gòu)的時(shí)候，要選擇生存總利益高的年金險(xiǎn)，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假設(shè)購(gòu)買(mǎi)了萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，會(huì)提供給你一個(gè)更多功能的賬戶(hù)，如果是通用賬戶(hù)，保底利率越高越好，目前銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的最高保底利率是3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險(xiǎn)，那就更好了。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險(xiǎn)金都為大家找來(lái)了，并且放在了下方的文章中，大家可以對(duì)比著參考參考：

整體來(lái)講，以年金保險(xiǎn)作為理財(cái)和養(yǎng)老金相對(duì)較合適，選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對(duì) "給自己買(mǎi)年金險(xiǎn)前應(yīng)該注意的事情"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！