銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款的水是深還是淺，咱們要先去踩踩！

步入文章主題前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險(xiǎn)類型的產(chǎn)品，承保機(jī)構(gòu)是富德生命人壽，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時(shí)間等于我們法定退休的時(shí)間，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男性與女性實(shí)際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，假若運(yùn)氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價(jià)值的方式賠償。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值哪個多就返還哪一個，不讓客服被占便宜則價(jià)高的。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款，但一般都會小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可以盤活一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個好選項(xiàng)。但追求高收益的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡單，以下說的是很多朋友在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)，年金險(xiǎn)是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來尋求更高的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時(shí)候就可以領(lǐng)到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險(xiǎn)公司才能決策能否可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能解析保險(xiǎn)公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長期險(xiǎn)，購買的時(shí)候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)五年交"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！