鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費就可以不用交，合同還是正常履行的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

對此，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

若是被保人80周歲后去世了，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對于三四十歲的人群來說，背負著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字數(shù)過于繁多，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，實際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

如果對收益方面比較在意的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生繳費年限如何選"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！