這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時也是心動不已，現在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也很友好。

不過，經過學姐仔細研究，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，要看其內部收益率IRR。

如果說的通俗點，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，即言之，到了這個階段，還沒有收益！

小王有了70歲時，內部收益率IRR數值為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

即言之，買了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意可以"的圖文回答，望采納！

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