近期，保險業(yè)界資深人士在接受《中國銀行保險報》的采訪表示，我國保險業(yè)的發(fā)展目前有明確的定位和方向與任務，接下來的5~10年，健康保險與養(yǎng)老保險是保險業(yè)的發(fā)展重點。

因此，對將來養(yǎng)老有關事項進行了一番推測，未來養(yǎng)老保險的第三支柱主要產品將是商業(yè)養(yǎng)老保險。

當下保險公司當中有不少非常關注社會老齡化產生的問題，工作重心向養(yǎng)老市場轉移，想要更深層的調查用戶需求。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得考慮嗎？有什么亮點和貓膩呢？想知道答案的話就繼續(xù)看吧！

了解詳細內容前，學姐先給大家送上一份大禮包——如何挑選保險的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險中的一種，商業(yè)養(yǎng)老保險的主要保險對象便是人的生命或者身體了，當被保險人年齡達到退休年紀或者保險期限到期的時候，觸發(fā)合同條款生效后保險公司就會向被保險人支付養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險的最大功能就是發(fā)揮強制儲蓄的作用，幫助年輕人提前做好規(guī)劃，防止年輕人不理性消費！

不過，商業(yè)養(yǎng)老保險的購買可以之后再考慮，下面的這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險是必須要弄懂的：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的特征如下，領取養(yǎng)老金的時間以及相應的額度保險公司與投保人雙方商定。

一般情況下而言，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險有確定的預定利率，普通在2%-2.4%這個界限之內。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對固定，風險較為低，極其符合那些不愿因承擔高風險人群的要求。

不過值得大家留意的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險反抗通貨膨脹產生的影響并不容易，倘若通脹率稍顯高，根據以往的歷史，很可能會貶值。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險通常是保險公司在每個會計年度結束后，把上一會計年度該類分紅保險的收益賬單，依照明確的比例、以紅利的形式，分調給投保人的一種人壽保險。

分紅存在三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不管是高檔收益、中檔收益，又或者是低檔收益，這個分紅都不具有保證。

所以，要想拿分紅險來投資理財，學姐還是勸各位要三思！

如果你比較關注其中的原因，學姐建議大家閱讀這篇文章：

3、增額終身壽險

增額終身壽險就是歸屬于理財型保險，想養(yǎng)老的話可以選它，保額會依據產品規(guī)定每年按照一定的比例遞增，簡單來說，生存的時間越長久，保額的多少關乎著現金價值的高低!

所以，入手增額終身壽險，收益領取的時間，是由被保人活多久決定的，現金價值也一直都是在利滾利，隨著時間的轉移，現金價值可能已經比你所繳納的保費要多得多。

增額終身壽險的靈活性和安全性就體現出來了，收益也挺豐厚，可以說是一個不錯的現金流規(guī)劃工具，對于理性投資理財的朋友來說很合適，可以長期投資！

因此，學姐特意為大家準備了這份熱門增額終身壽險名單供大家作參照：

總的看，上面講到的這三個商業(yè)養(yǎng)老保險都存在各自的閃光之處以及欠缺，但相對而言，學姐覺得增額終身壽險比較好，接下來學姐就用一款產品來舉例說明增額終身壽險的優(yōu)勢。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產品圖：

學姐直接告訴你們結論：

光明至尊增額終身壽險這款產品的保額遞增比例是3.8%，而且非常用心的提供了航空意外身故/高殘保障，與市面上那些保障責任比較平常的增額終身壽險相比，光明至尊增額終身壽險值得夸贊的地方也是有很多的。

緊接著，學姐重點來講講光明至尊增額終身壽險的收益怎么樣？適不適合養(yǎng)老就看收益情況如何了：

學姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領取10萬做養(yǎng)老補充為例，具體收益情況請看下表：

通過光明至尊增額終身壽險的收益演算表我們可以知道，當陳女士60歲退休的時候，之后的每年就能夠獲得10萬元，直到90歲之后就不能領取了。

簡單來講，李女士將100萬作為本金進行投資，領取年齡從60歲開始，到90歲停止，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

這么看來，光明至尊增額終身壽險這款產品的收益還是比較高的，假如是用于養(yǎng)老，綽有余裕了吧！

小伙伴們要是很喜歡光明至尊增額終身壽險的話，可以參考這篇：

三、學姐總結

總而言之，商業(yè)養(yǎng)老保險可分成很多類，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，這三種類型的養(yǎng)老保險適用的人群不同。

倘諾比較保守的進行投資，以強迫儲蓄養(yǎng)老為目的，大家還是購買傳統(tǒng)養(yǎng)老保險吧；

假如渴望養(yǎng)老金擁有最低受益，也就是說，保險公司的經營業(yè)績和它的收益狀況是有一定關聯性的，通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以選擇回避或者部分回避，分紅型養(yǎng)老保險會更加合適一些；

如果是理性投資，追求長遠利益的同志，學姐的建議是購買增額終身壽險！

因而，商業(yè)養(yǎng)老保險有好也有壞，但不是絕對的，符合自己的標準，就是最好的。

以上就是我對 "怎么配置年金險最劃算"的圖文回答，望采納！

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