前幾天有個朋友跑來問學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”的確朋友們在遇見與自身利益相關(guān)的東西時會比較重視，學(xué)姐這就帶你們認(rèn)識一下：我們按時在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢？屢屢被我們所提及的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個月怎么只收到300塊？是不是算錯了。學(xué)姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實(shí)際工資。通常，上報的月工資和每個月入賬的公積金是正相關(guān)的。只是非常多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)少，也不比為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

總之，在談工資的時候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是要細(xì)心留意的。那是一筆非常重要的隱形財富！沒有認(rèn)真關(guān)注它，有時你最終實(shí)際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認(rèn)為：買房能用上。

但具體哪塊能用，如何去用，很多人都不是很明白。今天我們就來認(rèn)真談?wù)劇?/p>

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就代表了，貸款一致都是50萬元，30年的等額本息，商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬元。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

要是滿足了貸款條件，貸款的金額也不能隨心所欲，這主要是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額來決定的。

打個比方說你在深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數(shù)字的范圍內(nèi)。

那么具體能貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計算起來有點(diǎn)費(fèi)勁？無須擔(dān)心，廣州人民打開【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計算器】立馬就可以看到你的最高貸款額度！

租房

不僅僅是購房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。

對于買不起房的職工，連續(xù)繳納公積金滿三個月，不用租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況，那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

每個地方的可提取額度不一樣，月租金的數(shù)量、收入的高低都是影響可提取限額的因素。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預(yù)料，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

打個比方說：工作地點(diǎn)改變；去國外定居；退休；生病；死亡

綜合來說，公積金就像一個逼迫儲蓄的個人銀行，按期將金額匯入，之后有用錢的地方就取出來。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會利用好這個很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。線下可以去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多闡述，保持“微笑嘴甜不懂就問”即可。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

主要就給大家指路到這了，余下的步驟按提示操作就不會錯了。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn)，是否不能貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.一個人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個人一起用公積金還房貸嗎？行得通，因?yàn)榻Y(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的，準(zhǔn)備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來付首付，后者卻可以。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。

如果還有其他疑問，歡迎下方留言詢問，學(xué)姐等你來撩~

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以上就是我對 "公積金異地貸款"的圖文回答，望采納！

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