豁免充分維護被保人的利益，十分人性化，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，免除后期應繳納的保費，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。在哪種場景豁免才適用呢？哪些場景下豁免不能生效？附加了豁免責任的保險購買要注意什么？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納，保險合同依舊具有有效性。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關(guān)材料申請，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應該有機會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責任的。

學姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，在豁免責任這方面，對被保人和投保人都是福音：

二、豁免責任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，分為以下三個方面。

1、看附加責任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。如果投保人看得上這個價格，添加投保人豁免責任是最好的，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定監(jiān)護人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，對于附加投保人豁免責任這方面是十分具有現(xiàn)實意義的。不過，給自己購買保險，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。目的是保障未來繳費期間，在一方出現(xiàn)問題的情況下還要照常支付后續(xù)保費，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責任，這點對夫妻來說都是很有利的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

豁免責任屬于一個長期產(chǎn)品,當然繳費時間越長越好,能選30年繳納費用的盡量不選20年，因為繳納時間和我們負擔的保費壓力是成反比的，繳納時間越長壓力就越小，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

關(guān)于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障越全，豁免的門檻也就越低。部分產(chǎn)品條即使具有投保人豁免選項，但是保障責任覆蓋不是很全面，投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉(zhuǎn)投一份定期險，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大，所以投保人年紀越小附加豁免責任的定價就越低，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，每年都將減少相應額度?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

購買長期險之前我們務必要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責任，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "身故豁免的實質(zhì)"的圖文回答，望采納！

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