人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔(dān)心：如果不出險那買保險就是浪費錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買的不是保險，而是一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其靈活性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險是什么內(nèi)容細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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