因為計劃生育政策的開放，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，有很多父母為了不給子女帶來壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！不過事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關的基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，而且還有其他的，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

福滿分20的保障內容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們首先來談一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，一旦失去中癥保障，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，一旦罹患癌癥在五年內復發(fā)可能性很大，而重疾只能賠付一次的話，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠很重要，那這個保障滿分20是沒有的！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，160%保額將賠付給被保人，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，如果都購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，足足少了一半，差距真的很明顯！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，可以點開下面的文章獲取更多關于它的內容：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，不過要放心的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！一旦需要重疾理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，同時也不再享有退還保費的權利！

此外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該首要選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實并不是這樣，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，太多坑了，不僅僅保障內容非常少，況且整體賠付水平也很一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！并且保費支出較高，只適合保費預算比較大的人群投保。

如果是保費支出有限，最好選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有更加好的保障效果，更具物美價廉！保險的本質是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學姐幫大家整理的，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型比較消費型哪種合算"的圖文回答，望采納！

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