提問(wèn): 手捻紅箋
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn),那就是鑫享人生(分紅型),憑借著“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”的特點(diǎn),讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。
只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎?
下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品,看下該產(chǎn)品的好壞之處,關(guān)于利益如何!
因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解,在正式開始前,小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
常規(guī)操作,你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖:
根據(jù)保障圖中的信息可知,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活,構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。
除了這些,還有身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不再贅述了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣,現(xiàn)在為大家介紹一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
其實(shí),無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。
躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費(fèi),我們也比較推薦收入高,收入不穩(wěn)定的人去選擇。
而年交,就是每年繳付保費(fèi),對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。
其實(shí)這樣還挺好的,能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限,在選擇方面不卡頓,有靈活性就是好~
還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己?可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
投保人的年齡到了60周歲,鑫享人生的保額是會(huì)遞增的,這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)!根據(jù)保障圖中的信息可知,其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的,如果正如前面所提及,保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話,按這樣正常進(jìn)行,最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
做為一款年金險(xiǎn),鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)具有投保人豁免保障,這樣處理可謂非常之人性化!
投保人豁免的概念該如何解釋?
如若投保人遭遇不幸,出現(xiàn)高殘/身故的情況,之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除,但是合同繼續(xù)有效。
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情,例如,由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐,被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。
拿個(gè)例子來(lái)講:
30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)給自己的妻子小紅,10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。
如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘,就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi),合同不受影響,還是繼續(xù)有效,妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金,一直保障到小紅年滿99周歲。
>>不足:
1、分紅不確定性
很多朋友看到分紅就十分高興,慣性思維都會(huì)覺(jué)得,只要有分紅可以領(lǐng),那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高!
學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是,你們還是太年輕啊~
分紅可以有多少,都是白紙黑字在合同上寫清楚的,大家可以仔細(xì)看看下面的圖表:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容:
第一點(diǎn),紅利分配是不保證的,是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。
這么想也是可以的,有可能有,也有可能沒(méi)有;
第二,盡管可以領(lǐng)取到分紅,確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來(lái)說(shuō),只有在紅利通知書到手那一刻,當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。
綜上所述,可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益,可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉!還是洗洗睡吧~
分析了分紅型保險(xiǎn),里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”,大家快收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的:
在80周歲前,如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大,那么就取已交保費(fèi);
假使被保人80周歲后喪命了,把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了!真的是太小氣了!
身故保障設(shè)置上賠付120%保額,大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到,選擇160 的賠付設(shè)置是更好的,
三四十歲的中年人為目標(biāo)的話,是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱,身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比,
假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
而鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)對(duì)于這面的考慮稍顯不足,沒(méi)有為消費(fèi)者考慮周全!需要進(jìn)行批評(píng)了?。?/p>
除了這幾點(diǎn),鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩,因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過(guò)于繁多,學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
一般人都會(huì)認(rèn)為,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大,同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。
那么,下面學(xué)姐就舉個(gè)例子,讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
小王已經(jīng)30歲了,并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)這個(gè)保險(xiǎn),年交10萬(wàn)保費(fèi),交5年,那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。
生存保險(xiǎn)金:從投保那天算起到59周歲,年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額,就是6360元,作為保障生存的基金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在60~80周歲的時(shí)候,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,60周歲可以拿到6678元,70周歲能拿11421元。
祝壽生存金:小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi),依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí),如數(shù)送與小王。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段,每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,90歲時(shí)可以收到28861元,并且99歲時(shí)可以收到44774元。
即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取,獲取到的收益,也不理想。
當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了,內(nèi)部收益率只有1.71%,等到保證期滿的時(shí)候,內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%,那時(shí)小王的年齡是99歲!還不如銀行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上,比照之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}并且優(yōu)秀的地方并不突出。
更重要的一點(diǎn)是,這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益,學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。
尋求收益比較高的朋友,我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)可以買幾份"的圖文回答,望采納!
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