這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，從保障圖可以看到，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現高殘/身故的情況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同持續(xù)有效存在，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

假設一個情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

也就是說，有可能有，也有可能沒有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，最終可以看到當年紅利分配是多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費和現金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！未免也太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，選擇160 的賠付設置是更好的，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為對于篇幅有限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR數字越大，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家投保要三思而后行。

對收益方面有所追求的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "鑫享人生哪里可以賣"的圖文回答，望采納！

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