對于每一位父母來說，嬰兒哌哌墜地是一件快樂的事，與此同時，我們密切關注的問題就是孩子是否能健康快樂的成長。要是孩子處于年幼時期，擔心他們抵抗力不好，容易生病，會不會磕磕絆絆，有一些小意外；在他們成長期間，則會擔心他們學習和發(fā)展；或是到了他們長大之后，就會操心他們未來的發(fā)展好還是不好……

這不，最近中國人壽推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險分別由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，另外還包含了大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，今天，學姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

不多廢話我們直接上圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障期限為30年，重癥保障次數(shù)為1次，在特定年齡還賠付不等比例保額的保險。

意味著如果老王在兒子小王剛滿月時就投保國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，按10年期限進行繳納總共需要101400元，每年保費為10140元。

按照國壽錦繡前程少兒兩全險合同規(guī)定的那樣，小王將獲得的保障可不少：

1. 重疾賠付，最高30萬元；

2.每次6萬元的特疾保障，最多可賠5次；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬元；

4.18-21周歲可領大學教育金，每年給付9000元；

5. 小王25歲的時候，可以一次性領取1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6. 30歲可以領取期滿保險金，總共12萬元。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：有疾病保險金在手，不怕生病沒錢治療！害怕將來的發(fā)展受影響，我有大學教育金，創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金！

感覺很棒是不是，但這款看似絕佳的產(chǎn)品背后，也有不可忽視的缺點，下面，跟著學姐繼續(xù)深扒：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度不夠

看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險涵蓋了重疾、特病疾病還有少兒特疾，保障看著非常全面，但缺少很多內(nèi)容。要知道，市場上大部分重疾險產(chǎn)品的基本標準，應該基本上是重癥、中癥、輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重疾保險也會包含豐富的可選保險內(nèi)容，例如惡性腫瘤二次賠付、心腦血管二次賠付、被保險人豁免等。

如目前市場上熱議的阿童沐1號重大疾病保險，保障內(nèi)容就包含了重、中、輕及特定疾病，同時還可以附加上惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡心腫瘤醫(yī)療及特定藥品治療等，該有的保障都有，為孩子健康成長提供強力保障。

如果你想詳細了解阿童沐1號，可以看這篇文章：

（2）缺少高發(fā)少兒特疾保障

為了方便理解，學姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所有的少兒特疾，都列出來，具體如下：

再和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比之后，我們就會發(fā)現(xiàn)：未成年人最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。如果說到惡性腫瘤，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高發(fā)惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“甲狀腺癌”。

可以看到，國壽錦繡前程少兒兩全險的這項保障沒有保障到高發(fā)的白血病，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）繳費期限只能選10年

中國人壽這款錦繡前程少兒兩全險繳費年限只有10年可選，并無其他繳費年限可以選擇，我們應該都清楚，對于重疾險而言，保費和繳費期限這兩者是密不可分的，如果分越多年繳費，那落實到每一年的費用就相對少點，還是剛剛的老王，如果他買了30萬的保額，那么每年就要交一萬多的保費，這筆花銷也不少。

關于錦繡前程這款產(chǎn)品學姐就介紹到這里了，如果還想更詳細了解的朋友可以看這篇：

總得來說，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度不大，性價比也不高，作為附加的重疾保障，和市面上大多數(shù)重疾險相比，保障力度毫無疑問是比不上的。而且，它作為附加在兩全保險上的險種，就是“共同體”了，如果想要退掉兩全險。重疾保障也跟著失效，得不償失。

與其將兩全險和重疾險綁縛在一起，不如分開投保，買一份重疾主險保健康，買一份沒有附加其他疾病保障的理財險理財，互不干擾，或許能達到更好的效果。學姐建議優(yōu)先配置保障型的保險產(chǎn)品，在配置完保障的基礎之上還有余錢在想著去買理財產(chǎn)品會比較好一些~

不過嘛，有的小伙伴就問了，學姐前面說了這么多，還沒說小孩保險怎么買呢，學姐沒忘記呢，戳這里：

以上就是我對 "錦繡前程少兒兩全險特定需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！