幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太不行了，和他一起買年金小伙伴，目前收益比他高了挺多。

學姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

其實對待橫琴的保險，還是得學習一下它的套路：

廢話少講，正式進入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，學姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

綜上所述，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性可以約定到60/65/70周歲時領(lǐng)取這個年金，女性則是55/60/65周歲時領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進萬能賬戶里復利增值，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，但其實還是限制了收益的。

年金險的長期收益的確不低，然而在未掌握這些坑之前，別太著急了：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，總共交50萬。臻享一生年金險進行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

如果之前的費用都沒交，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面可以發(fā)現(xiàn)，退保相當于燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，身故保障金越多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比保費多了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值變多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是真心很可觀。

不好的地方就是這個——要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，就不能享受身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，下面這份詳細測評文值得去看：

投保年金當時爽，看到收益很難過。有需要投保高收益年金險的朋友們，你們的福利，學姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？僅需明白這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從它的功能上進行分類的。不過事實上有的年金險，是包含了這兩個功能的。

譬如，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，等到保單在第五個年度起，就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子準備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你將來老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可以取得。

固然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險幾乎可以說是“百事通”，大家在投保年金的時候大可沒必要去死磕到“教育”“養(yǎng)老”兩字上面，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險？這10款，歡迎查閱：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，暫時不用的年金險可以放進去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，有的萬能險是會扣錢的！

然而，有的年金險添加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不單要給退保費、初始費用，還必須得給費用不低的風險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人屬于年金險的主要被保人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責任，這種壽險沒必要投保，但增額終身壽險就另說啦。

對待含有萬能險的年金險，千萬不要大意！學姐為大家準備了一份防坑攻略：

學姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險真的是有得一拼，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險來相比，還仍有些不同。

不過它貴在投保年齡比較廣，如果過了一定年紀買不了長期年金險的，不過也是可以考慮一下它的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險權(quán)益"的圖文回答，望采納！

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