許多人都是通過壽險(xiǎn)開始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的壽命為保障范圍的人身保險(xiǎn)，特點(diǎn)是合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)是一種不定期的保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都在它的保障期間。人到最后肯定會(huì)去世的，所以保險(xiǎn)受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)就像是定期存錢，儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天我們主要來說說終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險(xiǎn)類型，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：如果想要什么保額需要在簽署合同的時(shí)候確定，之后不能改變。

增額終身壽險(xiǎn)：保額隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加的終身壽險(xiǎn)，關(guān)于保額的增長(zhǎng)幅度會(huì)在保險(xiǎn)合同中寫清楚。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，學(xué)姐放了一個(gè)鏈接，喜歡的朋友也點(diǎn)進(jìn)去看一看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只能認(rèn)為是對(duì)未來收益的假設(shè)，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來收益是未知的，也有可能賠本。

④萬能險(xiǎn)：只是對(duì)個(gè)人賬戶增長(zhǎng)方面，進(jìn)行了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是預(yù)測(cè)不到的。

以上②③④這三類保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對(duì)于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險(xiǎn)，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險(xiǎn)的差異之處，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

拿其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，終身壽險(xiǎn)雖然可以做到百分之百理賠，可是保費(fèi)方面高，而且杠桿也是低的，收益方面還是普普通通的。

但是市場(chǎng)上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。終身壽險(xiǎn)主要占有優(yōu)勢(shì)的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，給財(cái)富提供一個(gè)長(zhǎng)期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，違背了投保人對(duì)于后代掌握財(cái)富的初衷。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金這一部分不算作遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

但是保險(xiǎn)避債有某些先決條件：假如受益人指定為法定受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時(shí)，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

保險(xiǎn)金無息償還債務(wù)是在受益人被指定的情況下，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行借了三百萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險(xiǎn)金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保單具有現(xiàn)金價(jià)值，買完后過了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)高出保額。以購(gòu)保為幌子，這跟存錢也沒什么不一樣了，保額在保險(xiǎn)公司里是會(huì)不斷地增長(zhǎng)的，不僅保值，還有儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，對(duì)于企業(yè)家來說，有利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總結(jié)了，一般貸款的利率都很低。很多時(shí)候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)為基礎(chǔ)的。

對(duì)于有想法想要入手終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，衷心希望可以幫上你們：

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三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)之一就是價(jià)錢昂貴，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價(jià)格 不菲的保費(fèi)，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)非常適合進(jìn)行資產(chǎn)傳承。不僅僅在理賠具有十分的信心，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的當(dāng)時(shí)也不用承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

寫在最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有這方面需求的可以看看：

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就算是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，但保險(xiǎn)沒有絕對(duì)的好與壞，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "給自己買終身壽險(xiǎn)前應(yīng)該注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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