“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費(fèi)，出險的話又可以賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，來給大家看看夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財(cái)險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，退休后也無法保證每年都可以領(lǐng)到錢。

除了這點(diǎn)，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任還是比較好理解的，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時沒有考慮疾病保障。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐說實(shí)話這個可能不太適合你。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨(dú)13年保險期的中短期年金險，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值真的相較于已交保費(fèi)來說低太多了，而若是在保險期間的后期，就與合計(jì)已交保費(fèi)沒什么差別了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，算了吧，理財(cái)保險賺是賺不了錢大錢的。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，一年在保費(fèi)上支出10萬，堅(jiān)持10年，就能得到265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，總共可以獲取80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，要是謀求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但如果您想要獲得高額身價保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險意外醫(yī)療"的圖文回答，望采納！

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