最近學(xué)姐身邊那些被基金傷透了心的朋友，紛紛轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。很多人來找學(xué)姐答疑，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？獲益率到底如何？小金豬定期年金以高獲益這一點(diǎn)得到了非常多人的注意，然則其暗地里有詐，原因是什么？在閱讀完學(xué)姐對(duì)小金豬定期年金的評(píng)估之后就知曉了。

在此之前，另外再給各位一份關(guān)于年金險(xiǎn)的躲避雷區(qū)指南，有想法的老鐵，請(qǐng)點(diǎn)開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，大家應(yīng)該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

小金豬定期年金在繳費(fèi)期限這一點(diǎn)上，能夠拿出的方案不多，只允許一次性交完保費(fèi)或者是3年繳納，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

市面上很多年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)于其他險(xiǎn)種的保費(fèi)是比較高的，要是預(yù)算足夠的伙伴，一次性將保險(xiǎn)費(fèi)用全部付完不成問題，然而有些預(yù)算不夠的老鐵，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費(fèi)時(shí)限，就不太體貼了，選擇繳費(fèi)期險(xiǎn)要選擇方面途徑，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利是否增值，對(duì)于年金險(xiǎn)是至關(guān)重要的，年金險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，復(fù)利的收益可以優(yōu)先存放在萬能賬戶里面，把利息計(jì)算到下一期的本金中，累計(jì)資金就會(huì)變多，這可以收獲巨大收益。

很多年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，有些甚至更高，我們?cè)偌右杂?jì)算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬能賬戶對(duì)于年金險(xiǎn)來說算是非常重要的。

但是，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶加持，只能領(lǐng)取固定年金，要想二次復(fù)利那肯定沒有，相較于別的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，該款小金豬定期年金保險(xiǎn)的競(jìng)爭力確實(shí)不大。此個(gè)萬能賬戶即指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，如若有小伙伴不明白萬能險(xiǎn)的，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時(shí)間限制的很嚴(yán)格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，并且規(guī)定比較嚴(yán)格，年繳保費(fèi)每年只能領(lǐng)取到2%。

就不先討論返還比例低的問題，也就是說保額領(lǐng)取的期限很長，在保單的第20年可以領(lǐng)取，不是吧，這飯錢時(shí)間是認(rèn)真的嗎？

倘若年交保費(fèi)為5萬，再等到保單第20年就開始拿年金，50000*2%=1000元是每年最多能夠領(lǐng)取的錢了。和市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！大家目前所看到關(guān)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容只是一星半點(diǎn)，等到我們初步計(jì)算完小金豬定期年金險(xiǎn)的收益之后，直接震驚的狀態(tài)。

時(shí)間緊迫的朋友們可以直接移到這里了解重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

對(duì)于小金豬定期年金的收益你了解嗎？如果還是不理解，那么學(xué)姐就為大家舉個(gè)簡單的例子。

打個(gè)比方，老李在自己30歲的時(shí)候，開始投保了小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

大概計(jì)算了一下，老李在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，只有繳費(fèi)夠16個(gè)年頭之后，能夠領(lǐng)取到的錢才為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲的時(shí)候剛好保險(xiǎn)期滿，客戶與保險(xiǎn)公司的合同期滿，此時(shí)可以按照合同領(lǐng)取保金，保金為117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。經(jīng)過學(xué)姐的統(tǒng)計(jì)，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)并不突出，學(xué)姐了解到很多年金險(xiǎn)的收益率在4%、5%，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風(fēng)了。

那么市面上有哪些收益比較不錯(cuò)的理財(cái)險(xiǎn)有必要投保呢？學(xué)姐發(fā)表了一份名次榜，覺得新奇的朋友自己拎走：

綜上所述：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，并不是很突出。

以上就是我對(duì) "小金豬生存險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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