前兩天有個朋友是買過橫琴臻享一生年金險這款產(chǎn)品的在跟學姐吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起配置年金的朋友，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學姐持著這樣的批判精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

話不多說，正式進入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了方便大家理解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領取時間可是被安排的明明白白。男性可以約定領取年金的時間，在60/65/70周歲時，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以開始領錢了，沒有打算領取的錢放進萬能賬戶里復利增值也行，若是利率高的話，也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領取方式盡管設置了三種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，但在沒有清楚這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，總共分為十年繳納，每一年需要保費為5萬元，基本保額是53300元。10年后，累計繳納50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，通過現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保代表著燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會上漲得比較快~

如果領取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，對于身故保障金賠償越多，打個比方說在59歲死亡，身故保險金就有七十七萬多，比保費多了20多萬！假若在領取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值越多，減去已領年金的剩余很大程度上也是極為可觀的。

貓膩就在這個地方——如若在領取年金后20年內(nèi)去世，就不存在身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后則能領取的金額為五萬多，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，大家一定要認真的閱讀一下這份詳細測評文：

投保年金一時暢快，看到收益開心不起來。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們想要的高收益年金險，在這里！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？僅需明白這兩點！

1、領取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。但實際上有些年金險的是同時擁有了這兩個功能的。

譬如，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領，當保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領錢了。給0歲孩子準備教育年金，}[從第5年開始就可以領，即使是他大學畢業(yè)、結(jié)婚生子也可以領。而且，這款產(chǎn)品能夠領到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

盡管術業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

當今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設置了萬能賬戶，保底利率規(guī)定在2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的是很一般，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是沒把握的。經(jīng)營狀況決定著拿的多拿的少。學姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險放進去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，些許萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進拿入賬戶，當不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得承擔費用不低的風險保費。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點。

小孩和老人都是年金險的側(cè)重被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟義務，這種壽險沒必要入手，可是增額終身壽險就另外說啦。

對持有萬能險的年金險，千萬不要大意！可以移步這篇文章進行查閱：

學姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險那可有的一比，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，也有些不一樣。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設定得很廣，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "臻享一生要交多久"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！