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分類:國壽鑫如意年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn),宣傳“即交即領(lǐng),滿期返還,穩(wěn)健安全”,不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好!
學(xué)姐表弟也是就十分心動,投保這一款年金險(xiǎn),現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。
確實(shí),年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種,我們還不知道的坑有很多!
下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~
學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南,投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下:
《學(xué)會這招,遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開!
學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款,整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖,一起來了解一下:
由保障圖可以發(fā)現(xiàn),國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式,分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。
并且投保門檻真的沒有那么高,最高允許70周歲人群投保,對中老年人相對來說就很不錯了。
不過,學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下,反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方!
1、繳費(fèi)方式缺少躉交
鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種,那就是年交,欠缺了躉交的方式。
躉交,也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚,其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一,針對的只是高收入,但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。
對于年交來說,就是按年度繳付保費(fèi),一直要把保費(fèi)繳納清楚為之,收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。
若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有,這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了,
在這個(gè)方面,國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了!
由此可知,繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的,如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種?這樣吧,來看一看這一篇文章:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶保底利率低
鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的,這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。
但是如果大家仔細(xì)地來分析的話,這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%!確實(shí)是不夠大方!
那么究竟什么是萬能賬戶呢?
就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金,年金會進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。
萬能賬戶它的保底利率大約在3%,對比了其它產(chǎn)品之后,這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。
3、身故金不給力
鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種(已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值)都可以選擇的,而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。
目前的話對于同類來說的年金險(xiǎn),身故金的賠付更加的給力:可賠付120%/140%/160%保額。
要知道,對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說,身故賠付金要越高才對他們來說越友好。
要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡,整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段,不用懷疑整個(gè)家庭都會很崩潰的,情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以,賠付的身故金越高越多,對家庭的保障就更有力一些,至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。
而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮,沒有以被保人的角度來思考問題!
不光是上面說到的這幾點(diǎn),鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷,具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了,想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方:
《國壽「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得買》weixin.qq.275.com
討論完保障內(nèi)容,大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況,一起來了解一下!
二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念,然后再來進(jìn)行演算收益:
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的,凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀,不能光看代理人演算的收益率,還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。
為了方便大家理解,那么學(xué)姐就簡單的說一下,只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了,就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。
{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11,}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何!
如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品,年年都交10萬保費(fèi),這樣交5年,年齡到了50歲之后就可以得到年金,基本保額為10130元。
生存保險(xiǎn)金:投保后就能到手10000元,小王在30周歲到50周歲的時(shí)候,每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。
年金:這么說吧,在51歲時(shí),賠償110%基本保額,且為11143元。在52歲到80歲的時(shí)候,支出10%基本保額+上年年金+
滿期金:在小王滿了80周歲時(shí),一次性支付已交保費(fèi),即50萬元。
根據(jù)圖上面 的信息可以知道,小王60歲時(shí),這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值,這可以說,到了這個(gè)階段,還沒有收益!
小王70歲的時(shí)候,內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%,要是小王到了80歲時(shí),內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。
出現(xiàn)這種情況是咋回事呢?這是因?yàn)樾⊥踉诒U掀跐M時(shí),就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了,這才讓內(nèi)部收益率飆升了。
這可以說,買了這款年金險(xiǎn),在短期的內(nèi)部收益不是很理想,如是領(lǐng)取至保障期滿了,便可得到高的收益,這樣做未免也太坑了!
三、學(xué)姐總結(jié)
綜上,鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足,并且短期收益也很一般,投保前一定要想清楚了!
畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的,這不,學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了,感到好奇的朋友就來看看:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "鑫如意怎么合適"的圖文回答,望采納!
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