我國的老齡化問題非常現(xiàn)實，現(xiàn)在需要我們盡快找到應(yīng)對的方法。

所以學姐表示很能理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內(nèi)容還是有一些感受的。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，這也是前幾天有個小伙伴要求的，測評結(jié)果今日我就揭曉，同時，也趁此機會把選年金險的選擇事項和大家嘮幾句。

學姐有一份福利在揭曉答案之前送給大家：

閑話少說，中國人壽鑫禧寶年金保險的套路都有哪些學姐現(xiàn)在就帶你看清楚！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

如果大家想了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學姐這里準備了一張圖：

如果你想知道中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)，一定要看看學姐下面的介紹：

1.投保年齡廣

首先，大家可以看到中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設(shè)置上還是比較寬限的，75周歲是最高投保年齡。

現(xiàn)在，人們能活到更久了，延長退休年齡的可能性也變大了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，在75周歲的時候得到的會最多，要是買的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到那個時候得到的回饋也更多。

但有個特殊的地方，如果買的時候年齡上了75周歲的話，保障期限只有10年可選。這種做法會導致，老年人入手后獲得的都是很低的保額。

打個比方說都是每年投10萬的，75周歲老人能投到的保額僅有140400元，在條件一樣的前提下，60周歲老人保額的最高限度達到了147900元！

不言而喻，到了保障期后，75周歲老人領(lǐng)到的呵護金可以說是寥寥無幾。這么看來，中國人壽鑫禧寶年金險設(shè)置的投保年齡這么廣泛，我怕這只是打幌子的吧？

年金險說起來確實是很實用，但是坑起人來，那也不是吃素的！下面這篇文章告訴大家如何去避免那些坑，咱們一起來學習一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

我們可以得知投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領(lǐng)取到特別關(guān)愛金 年金，呵護金，身故保險金。

不過的話，鑫禧寶并不是終身的，可不可以領(lǐng)取到身故保險金那還得另外再說了。

不過這領(lǐng)取錢的方式多于少，能夠決定中國人壽鑫禧寶年金的收益率就好呢？咱們也別先做任何決定，先來算算便知：

我推算了一下，發(fā)覺這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的回報率真的非常低！僅1.87%。

IRR收益率反映了一款產(chǎn)品對于通貨膨脹的抵抗能力，可是中國人壽鑫禧寶年金保險說明了IRR收益率不高。

市面上比較好的年金保險，IRR收益率都是有2.7%，這一點大家需要知道譬如該款泰康贏悅?cè)松?，而且購險人能夠享受保障到105周歲！一對比，該款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的確沒啥用～

礙于篇幅，中國人壽鑫禧寶年金保險的更多缺點，各位小伙伴可以看一看下方的評測文章，有意向的朋友請瞧瞧，抓緊避雷：

中國人壽雖然是一個大公司，但是鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品也太小家子氣了。

為了能夠讓大家都不會被坑，都能選擇到一款極好的產(chǎn)品，那么學姐這里就給大家分享一些方法！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

在挑選年金險的時候，下面這幾點不可忽略：

1.越實用越好

把重點放在回本時間與領(lǐng)取方式上。

回本時間，可以看成是返還的錢變得和保費一樣的時間。所以，大家更早拿到本金，那當然更棒，這可以說明這個功能很強：錢生錢。

都是只能保障20年，但是一個用5年就可以回本，一個則需要15年，差別是很大滴哦~

2017年，銀保監(jiān)會對應(yīng)的條款聲明，“5年之內(nèi)年金險不能反還的，但5年后還回去的金額是不能超過20%”，可以看出，5年后就可以返還的產(chǎn)品才是優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品。

領(lǐng)取方式越多樣越好。假設(shè)，目前有兩種教育金方式，首先是在小學到大學返還的，那么還有一個就是在創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等階段返還的，你會選擇那種呢？

即使中國人壽鑫禧寶年金保險領(lǐng)取方式多樣，然而讓人惋惜，它提供保障期限一下子就過去了。年金險本質(zhì)上指的是活幾歲領(lǐng)幾歲的錢，但那么短的保障時間，領(lǐng)取途徑再多種多樣，還是沒有辦法避開低收益這種結(jié)局。

想要尋找高收益年金？那真不難！所以這里有份保單，保證大家能從中找到適宜的：

2.有萬能賬戶會更好

有些年金險會給你一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

關(guān)于利滾利的利率，大家可得打起精神來了。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，它的算法是有一定的區(qū)別，放放進去過后會減掉一些保障費，才會算進用于利息的本金，為了能防止出現(xiàn)你賺到的收益沒有保障費多，所以才在乎利率的多少。

萬能賬戶都有保底利率，也就是保證的收益率。但是在跟你說的時候，某些業(yè)務(wù)員為了能達到提高成單率的目的，硬是把5%的結(jié)算利率弄成1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！

學姐對萬能賬戶相關(guān)的一些方面做過一些深入了解，萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，一定別錯過哦：

學姐總結(jié)：

該款中國人壽鑫禧寶年金保險的獲益率真是不忍直視。果然在選擇年金險時，還是盡量選擇保障時間長的，更長的時間能更多地發(fā)揮出價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品存在很多不足之處。支付寶里面有一個小金豬定期年金，我買這個得到的收益都比它高！一定要經(jīng)過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版點評"的圖文回答，望采納！

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