在根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示下，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。人口老齡化問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

以此，他們把自己的關(guān)注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路進去了，也不知道哪個地方容易入坑。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，順便學(xué)姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司提出的條件是被保人生存，按年、半年、季或月給付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是可憐的身亡了，錢還可以給到受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進行分期還款的。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。這上面對于領(lǐng)取的時間和可以領(lǐng)取的數(shù)量都是固定不變的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

如果是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險到來的時候，理財型保險是不能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟上會很吃虧，

所以，各位在買入年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險，有經(jīng)濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？怎么買最合適呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

馬上需要一大筆錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時間存入或取出都可以的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當(dāng)收益合法化，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。沒有十年，基本上回不了本。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復(fù)利增長。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

要是經(jīng)營不善，那很有可能會出現(xiàn)0分紅的情況，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,但是能有多少。誰也說不準(zhǔn)。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

結(jié)合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，不過也有一些不足，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，能顯示一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

比如說你現(xiàn)在已經(jīng)40歲了，如果每年都固定領(lǐng)取生存金的話，可以連續(xù)領(lǐng)取20年，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當(dāng)合同結(jié)算時，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來。

我們在選購年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假設(shè)購買了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，到現(xiàn)在為止最高保底利率應(yīng)該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

綜合地講，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "幫家人配置年金保險險前需要關(guān)注什么"的圖文回答，望采納！

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