乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，許多商業(yè)保險(xiǎn)對攜帶乙肝的患者會(huì)有所限制也有這個(gè)原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險(xiǎn)，投保難不代表無法購買，這點(diǎn)大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險(xiǎn)的，乙肝也分很多具體的種類，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購買的，買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。不過大小三陽的患者還是會(huì)受到限制，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保很容易因?yàn)楹吮栴}而無法順利通過，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的健康告知。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。不會(huì)因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡直是天方夜譚；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對來說還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷的。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果買了壽險(xiǎn)的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險(xiǎn)會(huì)有賠償，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購買的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會(huì)增加的；但是壽險(xiǎn)對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷τ诋a(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整，健康告知是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^的幾率高，健康告知得越寬松。這一點(diǎn)特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。并且智能核保不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。是不是非常人性化~

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

不了解線上投保的人還有很多，比起線上，好像線下看起來更放心，那么線上和線下購買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會(huì)有很多，一定會(huì)找都滿意的保險(xiǎn)！身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "身患肝炎如何正確挑選商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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