因為計劃生育政策的開放，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，有不少父母為了減輕子女的負擔，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

想要購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障都不全面。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們先說說中癥吧。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，同重疾相比的話比較容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，如果沒有中癥的保障，對于我們很不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復發(fā)可能性非常大，要是重疾只能賠一次，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很推薦購買，這個保障福滿分20并沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，福滿分20只賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，但是福滿分20也就能賠50萬，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，可是不得不防的是，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！一旦需要重疾理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，想退回保費也沒有辦法了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該選首先擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不光保障內(nèi)容極其匱缺，而且賠付水平也特別一般，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！并且保費支出較高，投保僅僅適合于保費預算比較大的人群。

如果是保費支出有限，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，性價比更高！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐幫各位都整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "返還型重疾險比較消費型重疾險哪個更應該買"的圖文回答，望采納！

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