我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，可不一定買不了，這一點(diǎn)無須擔(dān)心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝也分很多具體的種類，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。因此不同情況影響投保的結(jié)果。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的患者該如何選擇？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

當(dāng)然，重疾險健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險承保的風(fēng)險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報銷流程。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這一點(diǎn)對乙肝攜帶者來說非常好！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，是一份讓你無后顧之憂的保障。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會提高；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險的最新情況，因為保險公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，患病人員投保，保險公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，然后會看到智能核保的選項，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏。智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，對了，線上、線下同時進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會有很多，一定會找都滿意的保險！保險只是保障自己身體的一種手段，身體是革命的本錢，祝大家有一個強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對 "乙肝病毒攜帶怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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