我國(guó)是乙肝攜帶者最多的國(guó)家，乙肝患者數(shù)量接近一億。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國(guó)家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有所限制也是因?yàn)檫@個(gè)占了一部分原因。

雖說(shuō)乙肝攜帶者比正常人買保險(xiǎn)難多了，不過(guò)掌握竅門就不難買了，都是可以有解決的辦法的。

很多朋友詢問(wèn)，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺(jué)得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，正確了解乙肝的不同種類是很重要的，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

還有，帶病投保也需要一定的竅門，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽(yáng)，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對(duì)肝炎患者開(kāi)放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購(gòu)買的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。那么大小三陽(yáng)的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽(yáng)患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會(huì)變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐會(huì)詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，它屬于給付型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過(guò)你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽(yáng)、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；對(duì)乙肝病毒攜帶者會(huì)放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以對(duì)與乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險(xiǎn)公司是會(huì)給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷的。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購(gòu)買就直接購(gòu)買，針對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)是非常有利的！

針對(duì)于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評(píng)測(cè)，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果買了壽險(xiǎn)的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險(xiǎn)會(huì)有賠償，對(duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，這份保障對(duì)于你的家庭是可以起到很大作用的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，不過(guò)部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過(guò)率越低；相反，核保通過(guò)率才會(huì)越高。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對(duì)于患病投保的朋友們！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺(jué)得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請(qǐng)速度快，健康告知按提示填寫就行了。安步驟勾選智能核保相對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，就可以了，具體核保信息也會(huì)在你退出時(shí)也會(huì)自動(dòng)刪掉的?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。當(dāng)然在一家公司智能核保沒(méi)有通過(guò)也沒(méi)關(guān)系，可以換一家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！繼而從智能篩選出來(lái)的結(jié)果重選擇最好的保險(xiǎn)公司投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，一說(shuō)起是在網(wǎng)上就沒(méi)有安全感，看完學(xué)姐的這篇文章也許會(huì)讓你放心：幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "身患肝炎怎樣正確買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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