謝邀！不少人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬，里面出險(xiǎn)的人共100個(gè)，總計(jì)要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長(zhǎng)。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多患者有了機(jī)會(huì)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對(duì)此有疑惑的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不明白的朋友請(qǐng)往下看：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶保障可不可信"的圖文回答，望采納！

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