平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看起來好像也普普通通。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險一類中。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

原因其實也簡單明了，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒人會拒絕這樣的“便宜”吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，可以看看這里的解釋：

同時，學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這會是真的嗎？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，已經(jīng)是相當高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

如果預(yù)算有限，配置重疾險保障才是首位，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字吸引了不少人，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21還挺不錯，有保障功能，理財功能它也有。

對此學(xué)姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對此要做好心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費26700元，20年才可以繳清，在60歲之前沒有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，沒花錢就能達到保障！

看上去很不錯呢，心儀這款產(chǎn)品的別沖動！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。每年多交的這些保費，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率最多只有1.97%，跟余額寶的收益相比差遠了！

和那些高收益理財險簡直沒法比，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這其實就等于給自己買了份壽險。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且保障范圍基本都會包含全殘。如果買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，簡直太冷血了！

買以下出色的定期壽險，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這代表了它的高理賠門檻，病情重大的時候才能獲得賠付。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，除卻保障重疾外，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，相對來說理賠門檻是有降低的。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

對癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，了解一下之前的總結(jié)你就知道它很重要：

所以對保障力度等有需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。在65歲之后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

在這個時候，想買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，再等到這個歲數(shù)的時候，到最后就算年齡符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數(shù)！

總結(jié)一下：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，但其實哪個都保的不全面，性價比不高！大家一定要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險人工核保怎么那么久"的圖文回答，望采納！

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