保險里很人性化的條款當屬豁免了，如果保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？什么情況下豁免不能生效？人們對附加了豁免責任的保險會有什么疑慮嗎？今天學姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責任，不需要另外附加，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，由保險公司審核通過后，后續(xù)保費投保人可以不用繳納，保險合同一如既往的管用。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，向保險公司提供相關材料證明申請通過后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設計而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，投保人做好應該做的健康告知的情況，之后投保人才有豁免保險的可能，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責任的。

學姐精挑細選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，分為以下三個方面。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，保費費用的高低，多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。假設這個價格是投保人看來不太高，選擇投保人豁免責任是值得的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，每年的保費就需要父母進行承擔，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，特別是附加投保人豁免責任很重要的。如果是單純的給自己購買保險，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間一般越長越好，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責任的話，我們就不用再繳納后續(xù)保費了。

這有一份關于繳費選擇期限的文章，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的，進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，相信大家都希望能夠挑選到一個價格合適而且性價比高的產(chǎn)品，可是如果定價太高了呢，還應該繼續(xù)選擇嗎？如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。豁免責任的定價由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

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買保險的過程中，投保人是否附加責任是結(jié)合實際各種情景進行選擇的，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，目標清晰，投保人附加的位置應該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "身故豁免通常值得什么"的圖文回答，望采納！

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