最近學(xué)姐身邊的朋友，都對(duì)基金充滿失望，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。最近學(xué)姐被很多人問到，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？回報(bào)率怎么樣？保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金借高收益很受歡迎，然則其暗地里有詐，為什么直接呢？在閱讀完學(xué)姐對(duì)小金豬定期年金的評(píng)估之后就知曉了。

此前，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實(shí)也不難發(fā)現(xiàn)小金豬定期年金背后的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

在小金豬定期年金這款產(chǎn)品中，就其繳費(fèi)期限來說，可以提供給我們的方案并不多，只能夠選擇一次性就把保費(fèi)全部付完或是分成3年繳納，交費(fèi)期限還蠻不靈活的。

市場(chǎng)上有各種各樣的年金險(xiǎn)產(chǎn)品 ，對(duì)交費(fèi)用的時(shí)間限制的劃分還蠻適當(dāng)?shù)?，為我們提供?年交、10年交、15年交的這三種參考。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品有著普遍都比較高的保費(fèi)額度，要是預(yù)算足夠的伙伴，一次性將保險(xiǎn)費(fèi)用全部付完不成問題，但對(duì)于預(yù)算緊張的朋友而言，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就不是那么友好了。繳費(fèi)期限的選擇也是有技巧的 ，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利是否增值，對(duì)于年金險(xiǎn)是至關(guān)重要的，讓利息產(chǎn)生復(fù)合利息，也就是利滾利，這使收益達(dá)到最高值。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，還有部分是更高一點(diǎn)的，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，萬能賬戶相對(duì)于年金險(xiǎn)來說重要性還是挺大的。

因?yàn)樾〗鹭i定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，僅支付固定年金，沒法實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利，比起有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點(diǎn)弱。萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶為萬能賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險(xiǎn)，通過對(duì)這篇文章的解讀，應(yīng)該會(huì)有新的認(rèn)識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，目前能領(lǐng)取到2%的年繳保費(fèi)，領(lǐng)取單位是年度。

我們后面再聊返還比例低這個(gè)問題，想要領(lǐng)取的保額，需要等待的時(shí)間非常長(zhǎng)，必須在保單的第20年可以領(lǐng)取到，這返錢時(shí)間真的太長(zhǎng)了吧？

舉個(gè)例子年交保費(fèi)為5萬，然后等這個(gè)保單到第20年再開始領(lǐng)取年金，50000*2%=1000元是每年最多能夠領(lǐng)取的錢了。相比市面上那些領(lǐng)取比例高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們計(jì)算完之后，學(xué)姐直接無語了。

趕時(shí)間的朋友，建議直接移步這里看重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對(duì)于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？學(xué)姐就為大家演示一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，相信很多人就能明白。

老李在自己30歲的時(shí)候，選擇投保小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，對(duì)于年金和滿期保險(xiǎn)金的根據(jù)情況，我們簡(jiǎn)單做一個(gè)比較：

>>年金

老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，但是只針對(duì)35-50歲之之間，也就是說想要領(lǐng)取到6400元，必須繳滿16年才可以。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲時(shí)保險(xiǎn)期滿，此時(shí)可以領(lǐng)取全部的保險(xiǎn)額度，也就是117200元，這些年領(lǐng)取的年金加在一起，老李可以領(lǐng)取123600元。經(jīng)過學(xué)姐的統(tǒng)計(jì)，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實(shí)這個(gè)收益算不上優(yōu)秀，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，相對(duì)而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財(cái)險(xiǎn)值得考慮呢？學(xué)姐分析了一份測(cè)評(píng)，有需要的朋友可以自?。?/p>

綜合：萬能賬戶對(duì)搭配要求很高，但是小金豬定期年金整體收益一般，不能和它在一起進(jìn)行搭配，還不能叫作優(yōu)異。

以上就是我對(duì) "小金豬萬能"的圖文回答，望采納！

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