假如說你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢，那不如做夢快一點(diǎn)。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期長一些的話，每年需要繳的保費(fèi)也就會(huì)相應(yīng)的降低，那我們就不會(huì)那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是一時(shí)間用不到的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)例子來講解（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這里可能就有人問了：”你這算的有問題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？況且它又有提供萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

所以說，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來做決定，也就是說，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)可以線下買么"的圖文回答，望采納！

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