這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒(méi)有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不清晰該選擇哪種？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱贊。

但是如果大家仔細(xì)地來(lái)分析的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有以被保人為中心思考！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，所以說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

所以說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)投保地約束"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！