人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內(nèi)容。

學姐先把重點給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一推出市場便受到的青睞,這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這個是大家必須了解的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這說不上是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其靈活性很強，而且具有投資屬性，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐想告訴大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風險，而保險最基本的功能就是保障。假如你選擇購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險是啥險種詳細解答"的圖文回答，望采納！

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